低利率時代，小資投資人的錢該往何處去？
內容大綱
在所有資產類別裡，「現金」是潛在報酬率最低的資產之一，尤其是在低利率的環境中。在2023新年之始，正是適合重新梳理安排投資計畫的時機。
低利率時代加上年金改革勢在必行，民眾理財已轉向更積極之投資工具。根據中華民國退休基金協會所發布的「2022國人退休理財大調查」，50歲以上的屆退族，其退休準備平均達成率不到四成，關鍵就在於啟動退休理財的時間太晚，因此無法發揮複利效果。而今時今日的金融市場不斷創新，在邁向數位轉型、跨產業生態系的大健康趨勢下，也催生更多不同的金融產品。
金融產品比較
常見的金融產品從幾千塊可投入的基金、保單產品，前者押的是對操盤團隊的信用，後者押的是對保險公司的信用；至資金門檻稍高的股票（公司股權證券）、期貨市場投資，押的是對上市公司經營團隊的績效信任。能夠獲得的利潤及風險波動有高有低，至少持有 5～7 年，才有機會創造較大的報酬率。
資產中相對穩定且保值的，目前還屬雙北地區的不動產房契。此類別投資有專門收租的包租公、包租婆，利潤扣除修繕維護費用約為2%（但須隨時維護房子，並且有租客破壞、不繳納房租等大小風險，況且2%的報酬在通膨時代幾乎已不算為「利潤」）；以及不動產債權之投資買賣：以不動產為擔保品進行借貸或投資之交易，投資人藉由買入債權，收取高於一般投資產品之利潤。
貝殼貝克，小資族的新型保本投資
在過往，不動產債權投資買賣因為資金門檻高，所以較鮮為人知，為富人之間限定的投資產品。但貝殼貝克決定成立新型態的投資方式，令小資族能以小額資本購買債權（最低$10,000元），並按照案件等級擁有7.2%、8.4%、9.6%的年報酬。
此外，貝殼貝克平台之債權以「雙北地區房產」為擔保品，並且，透過天使投資人優先成立債權，排除平台募資未達100%不成立所造成的無息凍結。由於雙北地區之於全台房地產之地段與保值性都相對優異，就算申貸人違約，擔保品走法律途徑進行法拍，也多以市價的９成賣出（捷運沿線）。尤其平台之A、B等級案件只服務貸款成數最高８成內之屋主，精算出：就算法拍以市價９成賣出，也能有１成的緩衝空間得以保本。（多出的１成房價，在扣除支付違約金及期間利息後，屋主仍有部分可收取。站在人性的角度，我們致力排除「屋主因為貸款成數超過８成，法拍扣完違約金和利息後血本無歸，因此擺爛」之心態）。投資人將按持分比例拿回本金與利息，並且貝殼貝克平台方不會向投資人收取任何違約案件處理費。
