「不動產」「債權」是什麼？P2P借貸平台五點投資建議教給您
內容大綱
你還不知道的財富新寵－「不動產」「債權」！
不動產債權，就是把錢借給那些用房子做抵押的人，讓你的投資既有「不動產」撐腰，又能穩穩賺利息！這種新潮的理財方式，近年來在市場上超夯，特別受到那些想要穩穩賺、不愛冒風險的投資者青睞。想像一下，手裡拿著一份穩定的「租金」，卻不用買房、不用當房東，這是不是很誘人？
一、不動產定義?債權定義？不動產債權投資概念介紹
不動產定義
不動產通常指土地及其上附著的建築物，具有長期增值和保值的特點，是相對穩定的資產類型。不動產市場涵蓋商業地產、住宅地產等多種資產，並在經濟體中發揮著重要作用。
債權定義
債權是指債務人對債權人的還款義務，可以以金錢、物品等進行償還。在法律上具備強制執行效力，債權只會在債權人和債務人之間發生效力。
不動產債權是什麼？
不動產債權是指通過貸款或債券等形式對不動產相關的資產進行的投資，指的是投資人提供資金給不動產持有者，並獲得該筆債務請求權，因此不動產債權投資的回報更為穩定，風險較低。
二、不動產債權投資方式？不動產債權投資的運作方式
2. 如何進行債權投資獲利
在台灣，雖然目前不常見債權相關的投資項目，現有多為P2P借貸平台提供相關金融產品，投資者透過平台對申貸者不動產抵押借款項目進行投資，並根據平台對於該案件等級給予對應利率。若借款人違約無法償還債務，抵押品有可能進行法拍作為清償債務。
>> 想參與年化報酬率7.2%以上的小額投資嗎？認識貝殼貝克借貸平台
三、不動產債權投資安全嗎?投資風險與回報衡量
1. 不動產債權投資風險
不動產債權投資雖然通常較為穩定，但也存在一定的風險，主要包括：
預設風險：借款人無法按期還款的風險可能影響投資人回報。
利率風險：利率波動會影響不動產債權的市場價值。
流動性風險：不動產債權較難迅速變現，流動性較差。
法律風險：不動產債權可能涉及複雜的法律程序，如強制拍賣、擔保權的行使等。
2. 不動產債權投資回報
不動產債權投資的回報主要來自於固定的利息收入。回報率通常由借款人的信用狀況、貸款的年期和利率及環境因素來決定。以下分享貝殼貝克不動產債權投資案件分級表：
| 等級 | 年利率 | 保障率 | 風險度 | 說明 |
|---|---|---|---|---|
| A | 7.2% | 高 | 低 |
當前房屋行情－總債權＝剩餘價值30%以上 投資人本金、利息與房價抗跌率之風險等級為最低 |
| B | 8.4% | 中 | 中 |
當前房屋行情－總債權＝剩餘價值約為20% 投資人本金、利息與房價抗跌率之風險稍微提高 |
| C | 9.6% | 低 | 高 |
當前房屋行情－總債權＝剩餘價值約為10% 投資人本金、利息與房價抗跌率之風險等級更高 |
備註：此表為2024.11月製作，投資資訊請查看最新消息
四、不動產債權投資的優缺點
在薪水不漲，萬物皆漲的時代中，大家總是想盡各種辦法讓自己的荷包增值，或許看到這裡的你，也會心動不動產債權投資，以下就針對不動產債權投資優缺點進行分析吧！
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
從上表可知，不動產債權投資可以使您有穩定的被動收入，但相較高風險金融商品(如：股票當沖）相比，回報率較低，但風險程度可與銀行定存相較，且利率較定存高。
五、不動產債權投資爭議事件
龐式騙局（Ponzi Scheme）
在深入了解不動產債權投資爭議前，我們有必要先聊聊投資詐騙的相關案例，其中最具代表性的就是龐式騙局的金融詐騙案，該名稱起源於查爾斯·龐茲（Charles Ponzi），於1919年精心策劃一個投資詐騙案，先是成立一家空殼公司，並使用了「挖東牆補西牆」的概念，主打投資「高回報，低風險」招募第一批投資者，當第一批投資者領到錢後，吸引了大批民眾投資，一年後龐茲宣告破產，投資者瞬間血本無歸。
im.B詐騙案
了解龐式騙局後，來聊聊被稱為台版龐式騙局的「im.B詐騙案」吧！
im.B 借貸媒合平台是由「臺灣金隆科技股份有限公司」在 2015 年成立，以金融科技(Fintech)及各類借貸媒合為經營主軸，主打「合法高獲利」來吸引投資人，當中主要營利項目為「不動產債權轉讓媒合」，也就是債務人可將自己的不動產進行抵押，而im.b平台則為債務人媒合原始債權人，債權人透過平台把債權分割成小單位供投資人認購，主打投資者獲利9到12%年利息，本金最晚一年一定歸還，因此吸引大量投資人認購債權。
2023 年 4 月im.b 爆發利息未入帳問題，並於當月協調會承認平台有95%不實虛假債權，並重複將債權上架，騙取投資人資金用於填補其他投資人利息，目前已確定無力償還投資人利息及本金，導致近五千人組成自救會。
參考資料：《奇摩股市 im.B 詐騙案懶人包》
看完投資詐騙案的你，或許會對投資保持警戒，但也要記得不要一竿子打翻一船人，目前市面上有許多金融科技相關的P2P平台，債權投資相關的也不少，要記得慎防「憑證造假」、「高報酬」等投資承諾。
延伸閱讀：《投資詐騙話術超誘人？防止投資詐騙的10種判斷方式》
六、如何避免不動產債權投資詐騙?不動產債權投資5點建議
蒐集相關資訊
若您是初次進入不動產債權投資的投資者，建議您需先了解市場動態、風險評估及財務管理等相關知識，若是新型的金融產品，則需要多查詢相關知識，了解公司評價等。這些資訊有助於您在投資時可以進行明智判斷，降低投資風險。
還款能力評估
對於投資者而言，選擇不動產債權投資時應謹慎挑選投資案件，除了評估借款人的還款能力外，也要注意抵押不動產的市場價值。
不動產抵押順位
這點很重要，這代表債務人已經借過幾次錢，當債務人無法清償債務時，不動產法拍還款順序也將依照抵押順序還，若像im.B專做二胎不動產，每一位投資客就僅能為第二順位了。
注意金流動向
投資金流會建議以「銀行代收代付」為主，至少銀行對雙方來說都屬於「第三方機構」，降低平台捲款風險。
查證借貸憑證
借貸憑證一定要確認資料是否正確，有無第三方證明文件。
延伸閱讀：《一次搞懂債權投資陷阱，了解抵押品成數與投資保障！》
七、不動產債權投資P2P平台推薦－貝殼貝克不動產債權投資
在不動產債權投資景氣寒冬期，貝殼貝克（PICK & BACK）出現了，一個專注於不動產債權投資的金融科技平台，債權均經法院公證，有明確的債權等級評估，旨在讓小資族也能輕鬆參與投資。這些方案最低投資金額僅需10,000元，讓投資人能夠輕鬆入門。此外，平台的風險管理機制透明公開，確保了投資的安全性，讓使用者能在風險可控的環境下實現被動收入。
>> 了解貝殼貝克不動產債權投資流程
八、不動產債權投資常見問題
Q1：不動產債權投資有稅務優惠嗎？
P2P借貸平台屬民法規範下之個人間借貸行為，依所得稅法規定，每年五月報稅時，需納入年度綜合所得稅之課稅範圍，且依規定利息支付人不需辦理扣繳，此利息所得係屬 5B非金融機構，故不適用儲蓄投資特別扣除額27萬元免稅之規定。
Q2：初次投資就選擇不動產債權投資適合嗎？
不動產債權投資相對穩定且風險較低，但初次投資者仍需具備基本的金融知識，並了解不動產市場的動態及風險管理技巧。若缺乏經驗，建議透過專業的金融機構或平台進行投資，同時要確定金融機構或平台的評價及公司背景是否可信。
Q3：不動產債權投資未來發展性？
台灣目前金融機構尚未針對不動產債權投資提供相關產品服務，但隨著金融科技崛起，目前民間P2P借貸平台已提供相關服務，隨著趨勢發展，不動產債權投資可能會逐步實現交易透明化、降低成本並提升流動性。政策變動和市場需求也將影響未來的不動產債權投資。
不動產債權投資作為一種穩定的投資方式，為投資者提供了穩定的現金流和風險較低的資本保護。然而，它也面臨流動性差、回報有限等挑戰。了解市場趨勢、管理風險並合理配置資產是成功的關鍵。隨著市場環境的變化，未來不動產債權投資有望結合先進技術，實現更加靈活和高效的運作模式。對於有興趣進一步了解並進行此類投資的投資者來說，應該深入研究相關知識，並謹慎選擇適合的投資機會。
>> 想參與年化報酬率7.2%以上的小額投資嗎？查看>>債權投資產品
